הגדרת הזכות

בסיס חוקי: חוק הבטחת הכנסה; תקנות הבטחת הכנסה; חוזר המוסד לביטוח לאומי מיום 09.04.2013 - תיקון סעיף 9 - חישוב הכנסה מנכס.

מי זכאי

זכאים לתוספת הם מקבלי קצבת שאירים שעונים על כל התנאים הבאים:

  • סכום קצבת השאירים המשולמת להם (כולל תוספת ותק) והכנסותיהם הנוספות אינם עולים על תקרות ההכנסה הקבועות בחוק (פירוט אופן חישוב ההכנסות מופיע מטה).
  • הם נמצאים בישראל (הזכאות נמשכת בתנאים מסוימים גם לשוהים בחו"ל - ראו סעיף מורחב בהמשך).
  • למי שיש בבעלותם רכב, שווי הרכב אינו עולה על התקרה שקבע המוסד לביטוח לאומי (או יותר במקרים מסוימים).
  • הם מתייצבים בלשכת התעסוקה, אלא אם הם פטורים מהתייצבות (למשל, מי שהגיעו לגיל פרישה).

הכנסות שלא נלקחות בחשבון בבדיקת הזכאות

  • קצבת ילדים, גמלת ילד נכה, קצבת שירותים מיוחדים, גמלת ניידות, גמלת סיעוד, דמי מחיה, קצבאות מיוחדות לנכי עבודה.
  • קצבה או הטבה לנזקקים על-פי חוק שירותי הסעד.
  • תשלומים לחסידי אומות העולם מהקונגרס היהודי העולמי.
  • קצבה לניצולי שואה מקרן סעיף 2 של ועידת התביעות (לתשומת לב: גמלת ההשלמה ממשרד האוצר שמקבלי קצבה זו זכאים לה, כן נלקחת בחשבון).
  • תמיכה כספית קבועה שניתנת מרצון וללא תמורה מבני משפחה או גורמים בקהילה (כגון עמותות).
  • הכנסה מהשכרת דירה של המבקש, בתנאי שהוא שוכר דירה אחרת למגוריו — ההכנסה לא תילקח בחשבון עד לגובה סכום דמי השכירות שהוא משלם בפועל (תקף החל מ-01.01.2019). במקרה ששכר הדירה המתקבל גבוה מזה המשולם, רק ההפרש יילקח בחשבון.

חישוב הכנסות והשפעתן על הזכאות

1. הכנסה מעבודה ומפנסיה

  • הכנסה מפנסיה: כל סכום פנסיה (ברוטו) שעולה על התקרה הפטורה שקבע המוסד לביטוח לאומי (המשתנה בין יחיד לאלמן/ה עם ילד), יופחת במלואו מסכום השלמת ההכנסה.
  • הכנסה מעבודה: דמי אבטלה נחשבים כהכנסה מעבודה לכל דבר. אם ההכנסה מעבודה (ברוטו) גבוהה מהתקרה הפטורה, 60% מהסכום שעולה על התקרה יופחתו מהשלמת ההכנסה.
  • הכנסה משולבת (עבודה + פנסיה): יש לבדוק במחשבון המוסד לביטוח לאומי כיצד השילוב משפיע על הזכאות.

2. נכס פיננסי (תוכנית חיסכון, פק"מ, הון או רכוש)

הזכאות נשמרת כל עוד סך ההכנסות מנכסים, קצבאות וריביות לא עולה על התקרות. גם רכוש שאין ממנו הכנסה בפועל מובא בחשבון (למעט דירת המגורים).

אופן חישוב הכנסה רעיונית מנכס פיננסי שמעל סכום הפטור:

  1. מפחיתים את הסכום הפטור (המשתנה בין יחיד לאלמן/ה עם ילד) מסך הנכס הפיננסי.
  2. על היתרה עד לתקרה שנקבעה, מחשבים את שיעור הריבית. שיעור הריבית מחושב לפי ממוצע התשואות היומיות שמפרסם בנק ישראל למלווה קצר מועד בשנתיים שקדמו ל-30 בנובמבר של כל שנה.
  3. מחלקים את התוצאה ב-12 לקבלת ההכנסה החודשית.
  4. אם סכום הנכס גבוה מהתקרה הראשונית, יחושבו אחוזים נוספים על היתרה בהתאם לגיל והרכב המשפחה, והתוצאה תחולק ב-12 ותתווסף לחישוב.

3. נדל"ן ("נכס מקרקעין") שאינו דירת המגורים

סכום ההכנסה מנכס מקרקעין יחושב בהתאם לשוויו כפי שייקבע על-ידי שמאי מוסמך מטעם הביטוח הלאומי. ההכנסה תחושב גם אם אין מהנכס הכנסה בפועל.

שלב א' - חישוב בסיסי לפי סוג הנכס:

  • נכס חקלאי: 0% משווי הנכס.
  • נכס למגורים: 3% משווי הנכס, מחולקים ב-12.
  • נכס למסחר: 5% משווי הנכס, מחולקים ב-12.

תהליך מימוש הזכות

  1. לאסוף:
    • דפי חשבון עובר ושב מהבנק לשלושת החודשים האחרונים.
    • אישור מהבנק על פיקדונות וקופות גמל.
    • אישורים על הכנסות מכל מקור של התובע/ת.
    • אישורים על נכסים ושערוכם (רכוש, הון, רכב).
  2. יש למלא טופס תביעה להשלמת הכנסה למקבל קצבת אזרח ותיק או קצבת שאירים. יש להגיש את התביעה להשלמה יחד עם התביעה לקצבת שאירים, או במועד שבו הצטמצמו ההכנסות לרמה המזכה בהשלמה.
  3. את הטופס והמסמכים המצורפים יש להגיש לסניף המוסד לביטוח לאומי הקרוב למקום המגורים. ההגשה אפשרית גם בדואר, בפקס או בתיבת השירות של הסניף.

שהות בחוץ לארץ והשפעתה על הזכאות

כללי הזכאות בזמן שהות בחו"ל תלויים בגיל המקבל:

למקבלי השלמת הכנסה שטרם הגיעו לגיל פרישה:

  • לא תשולם השלמת הכנסה עבור כל חודש קלנדרי מלא (מ-1 עד 30/31 בחודש) של שהות בחו"ל.
  • אם הזכאי יוצא לחו"ל יותר מפעם אחת בשנה קלנדרית (מינואר עד דצמבר) - החל מהיציאה השנייה לחו"ל וביציאות הבאות אחריה, לא תשולם השלמת ההכנסה גם עבור החודש שבו יצאו לחו"ל וגם עבור החודש שבו חזרו מחו"ל.
  • חריגים: יציאה לחו"ל מסיבה מוצדקת, כגון טיפול רפואי או אבל על בן משפחה מדרגה ראשונה (הורים, ילדים, אח/ות). במקרים אלו יש לפנות ישירות לסניף המוסד לביטוח לאומי הקרוב למקום המגורים לבדיקת שמירת הזכאות.

למקבלי השלמת הכנסה שהגיעו לגיל פרישה:

  • חלים כללים ייעודיים נפרדים להשלמת הכנסה למקבלי קצבת אזרח ותיק או שאירים בגיל פרישה השוהים בחו"ל, ויש להתעדכן מול המוסד לביטוח לאומי.

גורמים ממשלתיים ורשמיים