חברת הפינטק הישראלית נאייקס (Nayax) הודיעה היום (ה') כי הגישה בקשה רשמית למחלקת הבנקאות של מדינת קונטיקט. מטרת הבקשה היא הקמת בנק עצמאי בבעלותה המלאה של החברה על אדמת ארצות הברית.
עוקפים את הבנקים בסיבוב
ההודעה של נאייקס על רצונה להפוך לבנק אמריקאי מתפרסמת בעיתוי מעניין. עיתון "גלובס" חשף השבוע את המהפכה המתוכננת שמוביל המפקח על הבנקים, דני חחיאשווילי, אשר תאפשר לחמשת הבנקים הישראלים הגדולים לבצע שינוי בתקינה החשבונאית שלהם. המטרה המרכזית של מהלך זה היא לאפשר לאותם בנקים להתחיל להיסחר בוול סטריט, צעד מהותי שעשוי לשנות לחלוטין את כללי המסחר במניות הבנקים הנסחרים כיום בתל אביב.
אך בעוד שהבנקים המסורתיים נערכים לשינויי רגולציה כדי להגיע לשוק ההון האמריקאי, חברת הטכנולוגיה מתל אביב כבר נמצאת צעד אחד קדימה. נאייקס, שכבר השלימה את הרישום הכפול, עשויה כעת לעקוף את הבנקים הישראליים בדרך לאמריקה ולהפוך בעצמה לבנק אמריקאי הפועל תחת פיקוח הדוק של הרשויות בארצות הברית.
המודל העסקי: ללא סניפים, ללא פיקדונות
ככל שתאושר הקמתו על ידי הרשויות האמריקאיות, הבנק יפעל מכוח רישיון מדינתי מיוחד ולא יפעל במתכונת של בנק מסחרי קלאסי. לפי התוכנית שהוגשה, הבנק החדש לא יקבל פיקדונות מהציבור, לא יציע כלל מוצרים פיננסיים ללקוחות פרטיים, וכן לא יפעיל סניפים פיזיים. הבנק יוחזק במלואו על ידי חברת הבת האמריקנית של נאייקס, המהווה למעשה חברת החזקות אמריקאית שהוקמה במיוחד לצורך מטרה זו.
הבנק של נאייקס יאפשר לה להפוך לגורם המעמיד אשראי בעצמו. עם קבלת הרישיון, יוכל הבנק להציע ללקוחות החברה בארצות הברית כרטיסים עסקיים, לצד מערכות מתקדמות לניהול ובקרת הוצאות. בנוסף, הבנק יספק פתרונות מימון להון חוזר — ובהם הענקת מקדמות כספיות על בסיס מחזור הסליקה של העסק, וכן מימון לרכישת ציוד — כאשר כלל השירותים הללו יינתנו ישירות מתוך הפלטפורמה הטכנולוגית של נאייקס.
ניתוק התלות בגורמים חיצוניים בארה"ב
ההחלטה לבסס את הפעילות הבנקאית בארצות הברית נשענת על נתונים ברורים. השוק האמריקאי נחשב לשוק הגדול והמשמעותי ביותר של נאייקס, והוא אחראי לכ-40% מכלל הכנסותיה העולמיות של החברה. עד לשלב זה, החברה נשענה בפעילותה על רישיונות תשלומים והנפקת כרטיסים שקיבלה באיחוד האירופי, בבריטניה ובישראל. המעבר לבעלות מלאה על תשתית רגולטורית משלה בצפון אמריקה, נועד בראש ובראשונה לצמצם את התלות של נאייקס בגופים פיננסיים חיצוניים ולהעמיק באופן ניכר את חלקה של החברה בפעילות הפיננסית של לקוחותיה מעבר לים.
במקביל לקידום רישיון הבנקאות, השיקה נאייקס לאחרונה שירות חדש של ניהול חשבון וניהול יתרות, המיועד ספציפית לעסקים קטנים ובינוניים אשר פועלים על גבי הפלטפורמה שלה. שירות זה פועל תחת הרישיון של חברת איידן (Adyen), והחברה מדגישה כי הוא אינו מותנה בקבלת רישיון הבנק החדש. יתרה מכך, גם לאחר הקמתו של נאייקס אמריקה בנק, תמשיך חברת איידן להחזיק בפועל בכספי הלקוחות. חלוקת תפקידים זו מתאפשרת מאחר שהבנק החדש של נאייקס, כאמור, לא יקבל פיקדונות בעצמו.
כוורת ההנהלה וזינוק המניה
בחברה כבר גיבשו את צמרת הניהול של הבנק העתידי, אשר מורכבת מבכירי נאייקס עצמה. קרלי פורמן, המכהנת כיום כמנכ"לית נאייקס צפון אמריקה, תכהן כמנכ"לית הבנק החדש. שגית מנור מיועדת לכהן כסמנכ"לית הכספים, וחיים פינטו יכהן כסמנכ"ל הטכנולוגיות של הבנק. בדירקטוריון הראשוני יכהנו פורמן עצמה, יחד עם אהרון גרינברג המשמש כסמנכ"ל האסטרטגיה של נאייקס, ופטריק מורוני אשר ישמש כדירקטור בלתי תלוי. בהמשך הדרך צפוי הדירקטוריון של הבנק להתרחב לחמישה חברים בסך הכל, כאשר שלושה מתוכם יהיו בלתי תלויים.
חברת נאייקס, שהוקמה בשנת 2005 כמפתחת של פתרונות תשלום עבור מכונות אוטומטיות, מעסיקה כ-1,250 עובדים הממוקמים ב-13 משרדי מכירות שונים. דרכה הציבורית של החברה החלה עם הנפקתה בבורסה בתל אביב בשנת 2021, ובהמשך היא הונפקה בנאסד"ק בשנת 2023. המהלכים העסקיים משתקפים גם בבורסה, כאשר שווי השוק הנוכחי של החברה בתל אביב עומד על כ-7 מיליארד שקל, ומנייתה רשמה עלייה של 34% בשנה החולפת.
מבזקי כלכלה וגלובל נוספים
- עסקאות בשוק המקומי: איש העסקים גד זאבי במגעים לרכישת קבוצת גדות לפי שווי עסקת ענק של 550 מיליון דולר.
- הזירה הביטחונית והעולמית: דיווח על מאות חיילים ברפיח מציין את המדינה הערבית הראשונה ששולחת כוחות לעזה. במקביל, דווח על מדינה בדרום אמריקה שהפכה למובילה באזורה, בין היתר בזכות הנשק הישראלי.
- טכנולוגיה ואקדמיה: בעידן של שינויים מואצים בהייטק, באקדמיה מתחילים להבין כי נדרש לא רק קוד, ומגדירים כעת מחדש את המסלול לתואר למדעי המחשב בעידן הבינה המלאכותית.