בית הדין האזורי לעבודה בתל אביב נתן לאחרונה תוקף של פסק דין ואישר באופן רשמי הסדר פשרה במסגרת תביעה ייצוגית שהוגשה נגד חברת הפנסיה מיטב. על פי ההסדר שקיבל את אישור הערכאה המשפטית, החברה תחזיר סכום כספי כולל של כ-1.2 מיליון שקלים לקבוצה רחבה הכוללת 10,500 עמיתים בקרן הפנסיה ברירת המחדל, אשר גילו כי דמי הניהול שנגבו מהם הועלו.
ההתייקרות התרחשה לאחר שאותם חוסכים הוגדרו במערכות החברה כסטטוס של "לא פעילים" – הגדרה אשר הופעלה לאחר תקופה של 12 חודשים רצופים שבהם לא היו הפקדות שוטפות לקרן. עם זאת, מכתב התביעה עלה כי גם כאשר אותם עמיתים שבו למעגל העבודה וחידשו את ההפקדות החודשיות שלהם לפנסיה, דמי הניהול נותרו ברף הגבוה.
עמדת הרגולטור: איסור מוחלט על העלאת תעריפים
הסוגיה הגיעה לפתחה של רשות שוק ההון, אשר התבקשה להציג את עמדתה המקצועית והרגולטורית בפני בית הדין במסגרת ההליך. בתשובה הרשמית שהעבירה הרשות לבית הדין בתשובה לתביעה, היא הבהירה בצורה שאינה משתמעת לשתי פנים את הכללים החלים על קרנות ברירת המחדל. לפי עמדת הרשות, קיימת הנחיה ברורה אשר אוסרת לחלוטין על העלאת שיעור דמי הניהול במהלך 10 השנים הראשונות מאז מועד ההצטרפות של העמית לפנסיה ברירת מחדל, וזאת בכל מקרה וללא יוצא מן הכלל.
הפער בדמי הניהול של אור טרייבר
ההליך המשפטי עצמו נולד בעקבות המקרה האישי של התובע, אור טרייבר, אשר שיקף את מנגנון הגבייה של החברה. לפי הדיווח, טרייבר הצטרף לקרן הפנסיה של מיטב בחודש מאי של שנת 2017. במועד ההצטרפות המקורי, נקבעו לו דמי ניהול שעמדו על שיעור של 1.31% מתוך ההפקדה, לצד דמי ניהול של 0.01% בלבד מהצבירה הכוללת בחשבון.
בהמשך הדרך, טרייבר חווה הפסקה ברצף ההפקדות לפנסיה, אשר נמשכה על פני תקופה של 21 חודשים. בחודש ינואר של שנת 2020, הוא חידש את התשלומים לקרן. אולם אז, מיטב העלתה את דמי הניהול שנגבים מההפקדות שלו לשיעור של 2.49%. הפער הוביל אותו להגיש את התביעה, במסגרתה תבע ממיטב פיצוי אישי בסך של 1,827 שקלים. במקביל, הוא הגיש את התביעה הייצוגית בהיקף כספי כולל שהוערך ב-3.5 מיליון שקלים.
קו ההגנה של מיטב ועדכון המערכות
מנגד, חברת הפנסיה מיטב, בראשה עומד המנכ"ל אילן רביב, הציגה קו הגנה מפורט. לטענת החברה, עמיתים שההפקדות בגינם נפסקו לתקופה של מעל 12 חודשים הפכו ל"עמיתים לא פעילים" בהתאם להוראות תקנון הקרן. לפיכך, לשיטתה, עם חידוש ההפקדות מצד אותם עמיתים, הם קיבלו את דמי הניהול שהיו נהוגים בקרן ברירת המחדל באותו הזמן בדיוק.
בנוסף לכך, במיטב טענו בתוקף כי המדיניות יושמה באופן אחיד כלפי כלל המבוטחים. החברה הסבירה כי ההתאמה בוצעה גם במקרים שבהם דמי הניהול במועד החידוש היו גבוהים יותר, וגם במקרים שבהם היו נמוכים יותר. כפועל יוצא מכך, לפי החברה, חלק משמעותי מהעמיתים לא נפגעו מהמהלך אלא דווקא הרוויחו מהשינוי בדמי הניהול המקוריים. לצד טיעונים אלו, מיטב הוסיפה והדגישה כי מאז חודש מרץ 2023 היא טיפלה במערכות החברה כך שמאז דמי הניהול נשמרים ל-10 שנים בכל מקרה.
מנגנון ההחזר: פטור מדמי ניהול וזיכוי כספי
על פי הפשרה שהושגה, מיטב תחזיר לעמיתים 75% מההפרש הנומינלי שגבו מהם, וזאת בהנחה כמובן שמדובר על לקוחות שנפגעו. מנגנון הפיצוי חולק לשני אפיקים, בהתאם לסטטוס הנוכחי של הלקוח. עבור עמיתים פעילים, ההחזר הכספי יתבצע באמצעות פטור מדמי ניהול למשך 7 חודשים. לעומת זאת, עמיתים שאינם פעילים יקבלו כסף בחזרה לחשבון, וזאת למי שמגיע לו יותר מ-50 שקל.
בנוסף להחזר הכספי, נקבע כי דמי הניהול יעודכנו לשיעור הנמוך שמגיע לאותם עמיתים כפי שהיה במועד ההצטרפות המקורית. במקביל, הוסכם כי מיטב לא תגבה בחזרה את ההפרש מאותה קבוצה שלדבריה הרוויחה מהשינוי ושדמי הניהול שלהם ירדו.
בסך הכל תשלם מיטב 1.17 מיליון שקל לקבוצה בתביעה הייצוגית. משמעות הדבר היא פיצוי של כ-111 שקלים לאדם בממוצע. באשר לשכר הטרחה והגמול בגין ניהול ההליך, התובע עצמו יקבל 4.5% מסכום ההחזר, בעוד עורך הדין שלו יקבל 17.5%.