נניח שאתה או אחד מהמשפחה שלך זקוק לתרופה קריטית שאין בסל הבריאות. דברים כאלה יכולים לקרות פתאום, ופתאום החיים מתהפכים — מעבר להלם, יש גם את ההוצאה הכספית האדירה שמכרסמת בכיס. איך מצליחים לממן תרופות כאלה? זה לא סוד שתרופות מחוץ לסל הבריאות יכולות להגיע לאלפי שקלים בחודש.
הנושא של תרופות מחוץ לסל הוא קריטי, כי לא רק שמדובר בכספים לא קטנים, אלא גם בשיפור או שמירה על איכות החיים. הבנת איך זה עובד עשויה לחסוך לך הרבה כסף ולספק לך את התרופות הנדרשות בזמן.
תרופות שאינן בסל הבריאות הן תרופות שלא כלולות ברשימת התרופות והטיפולים אשר ממומנים על ידי המדינה. מערכת הבריאות הישראלית מגדירה סל בריאות הכולל את רוב התרופות הנדרשות באופן בסיסי, אך יש תרופות יקרות או חדשות שלא נכנסות אליו מסיבות שונות, תקציביות או אחרות.
המנגנון לקבלת תרופה מחוץ לסל מתחיל מהתייעצות עם הרופא המטפל. לאחר מכן, יש לפנות לביטוח המשלים של קופת החולים או לביטוח פרטי, במידה וישנו.
המימון מגיע בחלקו ממערכות הביטוח (משלים/פרטי), במידה והפוליסה כוללת כיסוי לתרופות כאלה.
נכון להיום, חלק מהתרופות שלא בסל מכוסות בתנאים מסוימים, ויש לבחון מה מכוסה ומה לא.
כדי לקבל מימון חלקי או מלא לתרופות מחוץ לסל, יש לבדוק זכאות במספר רבדים. הנה רשימה של מי שיכול להיות זכאי:
- בעלי פוליסת ביטוח משלים: לעיתים הביטוח המשלים של קופת החולים כולל כיסוי חלקי לתרופות.
- מבוטחים בפוליסת ביטוח בריאות פרטית: חלק מהפוליסות מכסות תרופות מחוץ לסל, יש לבדוק עם חברת הביטוח.
- מטופלים עם המלצת רופא מומחה: המלצת רופא מומחה נדרשת להגשת בקשה לביטוח הבריאות.
קיימים גם מקרים שאינם זכאים:
- מי שאין ברשותם פוליסת בריאות עם כיסוי רלוונטי.
- מי שהתרופה אינה מאושרת לשימוש בארץ.
העלות לתרופה שאינה כלולה בסל הבריאות יכולה להשתנות באופן משמעותי, לעיתים להיות גבוהה עד כדי 10,000 ש"ח לחודש.
בכדי לחשב כמה כסף ניתן לקבל מסיוע ביטוחים, צריך להתייחס לפוליסה הביטוחית:
- לדוגמה: אם יש לך פוליסת ביטוח בריאות פרטית המכסה 80% מעלות התרופה, ואתה זקוק לתרופה במחיר 9,000 ש"ח לחודש. הביטוח יכסה 7,200 ש"ח, והיתרה של 1,800 ש"ח היא עליך.
| עלות תרופה | כיסוי ביטוחי | סך ההשתתפות |
|---|---|---|
| 9,000 ש"ח | 7,200 ש"ח | 1,800 ש"ח |
יש לבדוק בפוליסת הביטוח אילו תרופות מכוסות ומהם תנאי הזכאות לקבלת הכיסוי. במקרים מסוימים ניתן לקבל החזר חלקי גם מהביטוח המשלים של הקופה.
כדי לקבל כיסוי לתרופה שאינה בסל הבריאות, עליך לעבור מספר שלבים:
קבע פגישה עם רופא מומחה: קבל הפניה מפורטת המסבירה את נחיצות התרופה וחשיבותה.
בדוק את פוליסת הביטוח: פנה לחברת הביטוח או קופת החולים לבדוק אם הפוליסה שלך כוללת כיסוי לתרופות מחוץ לסל. בקש מהם טופס בקשה למימון.
הגיש בקשה רשמית: מלא את הטפסים הדרושים בצירוף ההפניה הרפואית והגש למוסד הביטוחי הרלוונטי (קופת חולים או חברת ביטוח פרטית).
חכה לאישור: התהליך יכול לקחת בין שבוע לשבועיים, אולם לפעמים התשובה מתעכבת. ודא שהמסמכים הוגשו כהלכה כדי להימנע מעיכובים מיותרים.
במקרים דחופים, כדאי לפנות למוקד השירות של הביטוח הרפואי ולבקש טיפול מהיר.
אי בדיקת פוליסת הביטוח מראש: אנשים רבים מניחים שיש כיסוי לתרופה מבלי לבדוק את הפוליסה. תמיד בדוק את הפוליסה בצורה יסודית.
אי קבלת הפניה מרופא מומחה: דרושה הפניה כנדרש כדי שהבקשה תטופל כראוי. וודא שאתה מקבל הפניה רלוונטית ומפורטת.
השהיית הגשה: עיכוב בהגשת הבקשה יכול להביא לעיכוב בקבלת התרופה. יש להגיש את הבקשה בהקדם האפשרי.
לוותר אחרי קבלת סירוב ראשון: במקרה וקיבלת דחייה, אין לוותר. יש לבדוק אפשרויות ערעור או חיפוש פתרונות נוספים.
בדוק את מרכיבי הפוליסה: חלק מהפוליסות כוללות סעיפים לא ברורים, ייתכן שיש כיסוי שאינך מודע אליו.
השתמש בסיוע משפטי: במקרים בהם נתקלת בסירוב, ישנם ארגונים המציעים סיוע משפטי חינם שיכולים לסייע בערעור.
פנה לעמותות: לעיתים קרובות יש עמותות המציעות תמיכה כלכלית או משפטית בטיפול בתרופות שאינן בסל הבריאות. כדאי להתעדכן בהן.
בקשה מהירה במצבי חירום: במקרה שבו התרופה דחופה, פנה ישירות למוקד השירות ובקש טיפול מזורז.
1. מה ההבדל בין סל הבריאות לביטוח המשלים?
סל הבריאות הוא רשימת תרופות ושירותים מסובסדת על ידי המדינה ואילו הביטוח המשלים הוא פוליסה נוספת בקופת החולים המציעה כיסויים נוספים מעבר לסל.
2. מה עושים אם התרופה שלי לא כלולה בביטוח המשלים?
במידה והתרופה אינה מכוסה, יש לבדוק אופציות ביטוח בריאות פרטיות או לפנות לעמותות ולגופים נוספים שיכולים להציע סיוע.
3. איך מקבלים החזר על תרופות שנרכשו?
יש להגיש קבלה ופירוט רפואי רלוונטי לקופת החולים או חברת הביטוח, בהתאם לפוליסה שלך. זה כולל את הקבלות המקוריות והפניה מהרופא.
4. האם ניתן לערער על החלטת הביטוח?
כן, במקרים רבים יש אפשרות לערעור על דחייה של מכוסה. כדאי להתייעץ עם מומחה או גוף סיוע בעניין.
5. כמה זמן לוקח תהליך ההגשה ואישור התרופה?
זמן הטיפול בבקשה נע בין שבוע לשבועיים, תלוי במורכבות המקרה ובמידת הדחיפות שניתן להוסיף למסמכים.